金融資源正加速向科技創(chuàng)新領域集聚。

中國人民銀行發(fā)布的最新數據顯示，一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)達27.18萬家，獲貸率為49.6%，比去年同期提高3.6個百分點。

從實驗室到生產線，商業(yè)銀行正創(chuàng)新機制、優(yōu)化金融服務模式，推動科技信貸增量、擴面、提質，不斷提升金融服務的精準性和有效性，以科技金融為“催化劑”，催生接力創(chuàng)新的“化學反應”。

匹配研發(fā)周期

在蘇州工業(yè)園區(qū)信達生物的實驗室里，科研人員正緊鑼密鼓地推進一款抗癌新藥的臨床試驗。這家成立于2011年的創(chuàng)新藥企，如今已成為行業(yè)龍頭，年研發(fā)投入超20億元。10年前，該企業(yè)還處于“燒錢”階段——新藥研發(fā)周期長、投入大，資金鏈一度緊繃。

“當時，我們同時推進多條管線，每一分錢都要精打細算。”信達生物財務副總監(jiān)孫超說。建設銀行蘇州分行基于對企業(yè)技術團隊和研發(fā)管線布局的深度研判，牽頭組建2.5億元銀團貸款，為企業(yè)早期發(fā)展“輸血”。10年間，建行持續(xù)陪伴信達生物創(chuàng)新產品從實驗室走向產業(yè)化，見證了企業(yè)首款抗癌藥上市以及年營收突破百億元跨越式增長。

生物醫(yī)藥產業(yè)是蘇州的“一號產業(yè)”。生物醫(yī)藥行業(yè)研發(fā)周期長、融資難，為破解行業(yè)融資痛點，建行蘇州分行基于服務信達生物等龍頭企業(yè)的經驗，創(chuàng)新推出“管線貸”，貸款期限最長可達5年，用于專項支持企業(yè)研發(fā)管線，能夠精準匹配新藥研發(fā)周期。截至4月末，該行已服務蘇州重點生物醫(yī)藥企業(yè)超600家，授信額度超160億元。

科技型中小企業(yè)技術研發(fā)周期普遍較長，傳統(tǒng)的銀行貸款產品期限往往難以滿足企業(yè)需求。為更好服務科技企業(yè)發(fā)展，商業(yè)銀行通過授信機制創(chuàng)新，開發(fā)更長期限貸款產品，打通金融支持科技創(chuàng)新的“堵點”，助力企業(yè)研發(fā)“無憂”。

物流機器人產業(yè)快速迭代升級的背后，是企業(yè)研發(fā)資金的持續(xù)投入。3月份，浦發(fā)銀行深圳分行通過“浦研貸”產品為轄內某物流倉儲機器人龍頭企業(yè)發(fā)放了數千萬元中長期研發(fā)貸款，用金融力量護航企業(yè)研發(fā)，助推機器人產業(yè)加速跑。“浦研貸”貸款種類覆蓋流動資金貸款以及固定資產貸款，貸款期限最長可達15年。期限靈活的資金支持成為助力企業(yè)成長的“及時雨”。

盤活無形資產

“專利不再只是抽屜里的證書，還是能‘呼吸’的資金鏈，我們終于不再為資金發(fā)愁了。”長沙米淇儀器設備有限公司負責人感慨道。該公司是一家從事行星式球磨機等實驗分析儀器制造和銷售的高新技術企業(yè)，產品銷往海外多個國家。近期，因企業(yè)產能擴張，資金鏈較為緊張。

了解企業(yè)情況后，農業(yè)銀行湖南長沙望城支行小微融資協(xié)調機制專班通過“科捷貸”為企業(yè)辦理首筆授信500萬元，緩解了企業(yè)的資金困境。

“科捷貸”是農業(yè)銀行為小微科技型企業(yè)量身定制的一款全流程線上自助金融產品，通過引入企業(yè)知識產權、創(chuàng)新積分等量化指標，直聯(lián)工商、稅務、征信等政府公共數據系統(tǒng)，對優(yōu)質小微科技型企業(yè)核定授信額度。“產品創(chuàng)新采用線上線下相結合的審批方式，能有效提升業(yè)務審批效率。”農行湖南長沙望城支行相關負責人表示。

科技型企業(yè)擁有大量專業(yè)技術專利，為了盤活無形資產，暢通知識產權變現(xiàn)通道，商業(yè)銀行創(chuàng)新產品服務，通過評價體系、貸款產品、資產證券化支持等措施，讓沉睡的專利從紙頁間“蘇醒”，轉化為推動企業(yè)前行的澎湃動能。

貴州貴陽，一家高新科技與智能化生產制造企業(yè)深耕電力設備、綠色建材及新能源等領域。因輕資產、重研發(fā)，近期企業(yè)產能升級面臨融資困境。了解情況后，工商銀行貴州貴陽分行組建專項團隊，通過多維評估企業(yè)專利技術的創(chuàng)新性和市場價值，開辟綠色審批通道，及時為企業(yè)發(fā)放知識產權質押貸款1000萬元，助力企業(yè)將核心專利技術轉化為發(fā)展動能。

“工行的高效服務解了我們的燃眉之急，項目推進更有底氣了。”企業(yè)負責人說。

重塑價值評估

“我們石墨烯傳感器的厚度只有頭發(fā)絲直徑的三分之一，但因為缺乏傳統(tǒng)抵押物，無法獲得貸款。”國家石墨烯創(chuàng)新中心股東之一，寧波柔碳電子科技有限公司（以下簡稱“柔碳電子”）創(chuàng)始人汪博士拿著檢測報告苦笑道。

建設銀行寧波市分行科技金融團隊創(chuàng)新應用建行“技術流”與“投資流”科技企業(yè)專屬評價體系，從專利含金量、創(chuàng)新成果含量、股權融資首要性等多個維度出發(fā)，為企業(yè)繪制全景畫像，并依據評價結果提供差異化信貸支持。據悉，通過“技術流”體系評估，該行僅用兩周時間就為企業(yè)提供了1.3億元信貸額度，助力新材料從實驗室走入生產線。

科技型企業(yè)普遍輕資產、重研發(fā)，隨著研發(fā)能力不斷積累，企業(yè)生產線建設和產品市場化所需的資金缺口愈發(fā)明顯，傳統(tǒng)信貸評價體系難以滿足其融資訴求。針對這些科技“特長生”的融資困境，商業(yè)銀行紛紛重塑企業(yè)價值評估系統(tǒng)，創(chuàng)新推出“投資流”“價值流”等評價機制，從看水電、看報表轉向看專利、看趨勢，為科技型企業(yè)提供更多信用融資支持。

浙商銀行推出“人才銀行”，在傳統(tǒng)財務指標基礎上，創(chuàng)新引入“人才價值評估體系”。通過評估團隊成員的學術成果、行業(yè)經驗及專利轉化效益，給予企業(yè)信用“人才貸”支持，并配套提供知識產權管理等專屬金融服務，有效解決了科創(chuàng)企業(yè)輕資產、缺抵押的融資難題。

2022年，浙商銀行以一筆3000萬元“人才貸”，幫助半導體靶材企業(yè)江豐電子材料股份有限公司拓展產業(yè)鏈集群。截至目前，該行已服務高層次人才超4000戶，融資余額345億元。

來源：金融時報